Quand un accident est-il considéré comme un accident de travail ?

Le nombre d’accidents du travail est en baisse en Belgique depuis des années, et cette baisse n’est pas le fruit du hasard. Aujourd’hui, les emplois de bureau sont plus nombreux que les postes des secteurs plus risqués. Par ailleurs, les employeurs comme les employés accordent de plus en plus d’attention à la sécurité. Afin d’inciter les entreprises à s’impliquer activement dans la sécurité de leurs employés, les primes d’assurance sont plus élevées pour celles qui comptent davantage d’accidents du travail que leurs homologues.

Moins d’accidents du travail, mais davantage de refus

Mais toutes les nouvelles ne sont pas aussi réjouissantes. En effet, les accidents de travail déclarés ne sont pas toujours reconnus comme tels. En 2021, 14,6 % des demandes ont été rejetées, un record absolu, d’autant que le taux de refus dans le secteur public augmente également d’année en année.

Selon Assuralia, l’union professionnelle des entreprises d’assurances, l’augmentation du nombre de refus est principalement due à l’évolution du type d’accidents. « Dans les années 80, les accidents du travail liés au travail manuel se sont multipliés. Il s’agit d’accidents simples qui sont rarement contestés. Aujourd’hui, les assureurs reçoivent de plus en plus de déclarations dans le cadre du télétravail, ou d’accidents dont le lien avec l’activité professionnelle est difficile à établir, notamment des mouvements de travail de bureau assez anodins qui entraînent des douleurs au dos, » souligne Peter Wiels, porte-parole d’Assuralia.

En outre, l’union des assurances fait également référence à l’augmentation du trafic et à l’augmentation des accidents de la route liés au travail. « Une chute en vélo électrique est beaucoup plus difficile à prouver, il n’y a pas toujours de témoin, par exemple. Ce n’est pas une condition sine qua non, mais sans témoin, l’analyse du rapport est plus complexe, » poursuit Peter Wiels.

Cependant, l’augmentation du taux de refus soulève également des questions. Les données de Fedris, l’agence fédérale des risques professionnels, montrent que plus de 10 % des refus au cours des trois dernières années étaient injustifiés. Dans le cas d’accidents entraînant des lésions permanentes, ce pourcentage de refus injustifiés est encore plus élevé. C’est pourquoi il est prévu de donner plus de poids au service de contrôle de Fedris.

Qu’est-ce qu’un accident de travail ?

La reconnaissance du statut de victime d’un accident du travail est soumise à trois conditions :

• Un incident soudain est à l’origine de l’accident.
• L’accident provoque une blessure résultant du travail effectué. Il peut s’agir d’une blessure physique (par exemple, une entorse, une fracture, une brûlure) ou d’une blessure mentale (par exemple, une dépression nerveuse).
• L’accident survient pendant et par l’exécution du contrat de travail, c’est-à-dire lorsque l’employeur « peut exercer son autorité ». Certains accidents survenus lors de pauses ou de fêtes d’entreprise peuvent donc également être reconnus.

Même si vous remplissez ces trois conditions, l’assureur peut refuser votre demande d’indemnisation. Supposons que vous vous sentiez mal pendant un certain temps (palpitations, maux d’estomac, maux de tête, etc.) et que vous finissiez par faire un infarctus au travail, celui-ci ne sera pas nécessairement considéré comme un accident de travail. Mais si cette crise cardiaque a été précédée d’un événement soudain (par exemple, une violente dispute au travail), elle pourra être reconnue comme un accident de travail.

Bon à savoir : l’employeur est tenu de déclarer les accidents du travail à son assureur. Seule exception : les accidents mineurs, qui doivent être consignés dans un registre. Un accident mineur n’entraîne pas de perte de salaire ni d’invalidité. L’employé peut être soigné sur place et l’intervention d’un médecin n’est pas nécessaire.

Un accident qui a lieu sur le trajet entre le domicile et le lieu de travail est-il également considéré comme un accident de travail ?

Pour être reconnu comme victime d’un « accident du travail », outre un événement soudain et une blessure, vous devez prouver que l’accident s’est produit sur votre trajet habituel. Autrement dit, la route que vous empruntez pour vous rendre de votre domicile à votre lieu de travail et vice-versa. Environ 16 % des accidents de travail se produisent sur le trajet domicile-lieu de travail (21 % dans le secteur public).

Un changement d’itinéraire ou une déviation peut être considéré comme normal, mais encore faut-il le prouver. Un détour à cause d’un embouteillage, un arrêt au supermarché ou reprendre votre enfant à l’école en chemin est accepté. Par contre, si vous passez par le centre commercial après le travail pour acheter de nouveaux vêtements, puis que vous allez prendre un café avec un ami et que vous avez un accident sur le chemin du retour, il est très probable que l’assureur n’interviendra pas.

Quid du télétravail ?

Les salariés sont couverts par l’assurance obligatoire contre les accidents du travail de leur employeur pour les accidents du travail survenus pendant et au cours de l’exécution du contrat de travail. Cette protection s’applique non seulement sur le lieu de travail ou au bureau, mais aussi ailleurs (à la maison ou dans un espace de coworking, par exemple), tant aux travaux structurels qu’aux travaux occasionnels à domicile (par exemple, si vous travaillez exceptionnellement à domicile parce qu’il neige et que les routes sont glissantes).

Cependant, les accidents de travail à domicile sont plus complexes à gérer, car il n’y a pas toujours de témoins. Sans oublier que la limite entre la vie privée et la vie professionnelle est parfois ténue. La principale question à se poser est de savoir si vous étiez en train de travailler au moment de l’accident. Si vous travaillez de 9 heures à 17 heures quand vous vous rendez au bureau, il est tout à fait possible que vous travailliez à la maison dès 7 heures du matin ou que vous soyez encore en train de travailler à 21 heures. Il est donc très important de conclure à l’avance des accords clairs avec votre employeur à ce sujet.

En outre, la nature de l’accident joue également un rôle. Vous trébuchez sur le câble de votre ordinateur portable ? Ou vous renversez une tasse de café chaud sur votre bureau à la maison ? Ces accidents seront peu sujets à discussion. Par contre, si vous vous coincez un doigt en fermant votre machine à laver pendant vos heures de travail, l’assureur n’interviendra pas, puisque la lessive ne fait pas partie de vos responsabilités professionnelles.

Bon à savoir : depuis quelques années, le trajet entre votre domicile et la garderie ou l’école est également assuré si vous travaillez à domicile. Vous bénéficiez également de cette protection en cas d’accident sur le trajet vers le lieu où vous mangez ou achetez votre lunch. Ces trajets sont donc assimilés à des déplacements pour le travail. Ils sont couverts par l’assurance contre les accidents du travail.

Que paie l’assurance en cas d’accident du travail ?

En Belgique, les employeurs sont tenus de souscrire une assurance contre les accidents du travail pour leurs employés. Le montant de l’indemnisation est fixé par la loi. Si vous êtes temporairement inapte à travailler, vous recevrez une indemnité pour l’ensemble de cette incapacité temporaire. Par exemple, si vous êtes en mesure de reprendre le travail à temps partiel après quelques mois, vous bénéficierez d’une intervention pour incapacité partielle. Ces indemnités compensent la perte de salaire ou votre baisse de compétitivité sur le marché du travail. Si votre accident de travail a des conséquences permanentes, vous avez droit à une indemnité pour incapacité permanente.

L’assurance accidents du travail couvre également le remboursement des frais médicaux, des médicaments, des prothèses, des frais d’hospitalisation et de déplacement (par exemple, si vous devez vous rendre chez le kinésithérapeute). Vous dépendez de l’aide de tiers après votre accident du travail ? Dans ce cas, vous pouvez également bénéficier d’une indemnisation complémentaire.

Il est à noter que le salaire annuel qui sert de base au calcul des indemnités est limité à un plafond légal. Pour 2023, la rémunération de base maximale est de 53 087 €. Par conséquent, si vous avez un salaire élevé, vous risquez de recevoir beaucoup moins. Les employeurs peuvent souscrire une couverture supplémentaire pour la partie du salaire qui dépasse le plafond, mais ce n’est pas obligatoire.

Que faire si l’accident n’est pas considéré comme un accident du travail ?

Si l’assureur a des doutes sur le fait qu’il s’agisse d’un accident du travail, il peut mener une enquête et vous imposer un examen médical. Dans ce cas, votre employeur continuera à verser l’intégralité de votre salaire pendant les 30 premiers jours. Si la compagnie d’assurance n’a toujours pas pris de décision après ces 30 jours, c’est votre mutuelle qui vous remboursera.

Si la compagnie d’assurance refuse de reconnaître votre accident du travail, une enquête sur les causes et les circonstances de l’accident peut être demandée à Fedris, qui vous informera, ainsi que la compagnie d’assurance et votre caisse d’assurance maladie, de ses conclusions.

Si Fedris estime que votre accident du travail a été refusé à tort par l’assureur, vous pouvez porter l’affaire devant le tribunal du travail. Il en va de même si vous contestez la décision de la compagnie d’assurance et/ou de Fedris. L’affaire doit être contestée devant le tribunal du travail dans un délai de 3 ans. Dans l’attente d’une décision définitive, vous pouvez demander une intervention à votre mutuelle.