Renovatie gepland? Voor sommige werken kan je nu renteloos lenen

Is de Mijn VerbouwLening écht volledig renteloos?

Op het geleende bedrag betaal je op dit moment geen rente of dossierkosten. Ga je vandaag een lening aan van 25.000 euro, dan zal je in totaal 25.000 euro terugbetalen en geen euro meer.

Let wel, daar kan op termijn verandering in komen. De lening is namelijk renteloos zolang de wettelijke rente onder 3% blijft. Als de wettelijke rente op jaarbasis boven de 3% stijgt, dan zal de intrest voor Mijn VerbouwLening ook stijgen. Deze rente wordt een keer per jaar aangepast. De nieuwe rentevoet geldt dan enkel op nieuwe aanvragen voor Mijn VerbouwLening. Heb je al een lening aangegaan, dan zal de rentevoet voor jou dus niet veranderen.

Voor 2022 is de wettelijke rente vastgelegd op 1,5%. De actuele wettelijke rente kan je op de website van FOD Financiën controleren.

Ter vergelijking: volgens de vergelijkingstool van Spaargids.be betaal je momenteel (september 2022) voor een klassieke verbouwlening bij een bank een JKP (Jaarlijks KostenPercentage) van 3 à 4% voor een bedrag van 25.000 euro met een looptijd van 10 jaar. Kom je in aanmerking voor de Mijn VerbouwLening, dan kan je in dit geval ongeveer 4.000 tot 5.000 euro aan interesten besparen.

Wie komt in aanmerking voor de Mijn VerbouwLening?

Er gelden verschillende spelregels, afhankelijk van of je eigenaar of verhuurder bent:

Als eigenaar van de woning/appartement waar je bent gedomicilieerd

Je komt in aanmerking voor Mijn VerbouwLening als je inkomen aan bepaalde voorwaarden voldoet:

• Alleenstaande zonder persoon ten laste: maximaal inkomen van 46.170 euro.
• Alleenstaande met 1 persoon ten laste of koppel zonder persoon ten laste: maximaal inkomen van 65.960 euro (voor elke extra persoon ten laste wordt dit bedrag verhoogd met 3.700 euro).

Mijn VerbouwLening kan je ook combineren met een lopende hypothecaire lening als blijkt dat je voldoende financiële draagkracht hebt. Dat wordt bij je aanvraag geanalyseerd.

Ten slotte gelden deze regels ook (tot eind 2024) als je eigenaar in volle eigendom is van de woning via erfenis of schenking. Een domicilie is dan niet vereist.

Als verhuurder van de woning of het appartement

Verhuur je als particulier de woning via een sociaal verhuurkantoor, dan gelden geen inkomensgrenzen. Je hebt wel een geschreven huurbelofte nodig met het sociaal verhuur­kantoor voor de verhuur van de woning. Een echte huurovereenkomst is op het moment van aanvraag nog niet nodig.

Ook als je je woning of appartement particulier verhuurt, gelden geen inkomensgrenzen. Wel zijn er regels wat betreft de huurprijs:

• De maandelijkse huurprijs mag niet hoger liggen dan 900 euro (of 1.000 euro voor een aantal gemeenten, waaronder de provinciehoofdsteden).
• Je moet 9 jaar lang een maandelijkse korting geven op de huurprijs. De korting is afhankelijk van de hoogte van de lening: 20 euro bij een lening tot 15.000 euro, 40 euro bij een lening tot 30.000 euro, 60 euro bij lening tot 45.000 euro of 80 euro bij lening tot 60.000 euro.

De maximale huurprijs wordt bepaald op basis van het gemiddelde van de vork van de Huurschatter nadat de renovatiewerken uitgevoerd zijn. In de huurovereenkomst moet zowel de maximale huurprijs als de maandelijkse korting expliciet worden vermeld.

Als vereniging van mede-eigenaars

Een vereniging van mede-eigenaars (zoals bij een flatgebouw of co-housingproject) kan een lening krijgen tot 60.000 euro voor het gebouw (bijvoorbeeld voor gemeenschappelijke dakwerken, werken aan gemeenschappelijke ruimtes, …), aangevuld met 25.000 euro per appartement of woonunit.

Als vzw

Niet-commerciële instellingen en coöperatieve vennootschappen kunnen Mijn VerbouwLening aanvragen:

• voor gebouwen die ze zelf gebruiken of verhuren
• Voor woningen of appartement die worden verhuurd via een sociaal verhuurkantoor
• Voor woningen die worden verhuurd via particuliere verhuur

Hoeveel mag ik renteloos lenen?

De lening wordt verstrekt via Het Energiehuis van jouw regio. Deze zal op basis van je financiële situatie nagaan wat voor jou haalbaar is op vlak van leningsbedrag en looptijd. Is je situatie gunstig, dan zal je de volle 60.000 euro kunnen lenen. Per categorie van werken geldt er wel een maximaal ontleenbedrag (zie verder). Het minimumbedrag dat je kan lenen is 1.250 euro. De looptijd van de lening bedraagt maximaal 25 jaar.

Goed om weten: er kan maar 1 Mijn Verbouwlening tegelijkertijd lopen op een gebouw. Wil je bijvoorbeeld verschillende werken laten uitvoeren, kan je deze best bundelen in één aanvraag. Je hoeft het bedrag niet in één keer op te nemen. Je kan het in maximaal 6 schijven opnemen, maar wel binnen een termijn van 3 jaar na de ondertekening van de lening. Op die manier kan je de werken en investeringen spreiden over maximaal 3 jaar.

Hoe vraag je de Mijn VerbouwLening aan?

Je kan de lening aanvragen tot eind 2026 (tot eind 2024 in geval van erfenis/schenking) via het Energiehuis in jouw regio. Je zal onder meer offertes moeten voorleggen, net als het jongste aanslagbiljet en een bewijs dat de woning meer dan 15 jaar oud is.

Facturen mogen ook niet ouder zijn dan de aanvraagdatum van Mijn VerbouwLening. Er geldt wel een uitzondering hierop: tot 01/11/2022 kan je ook een aanvraag voor MijnVerbouwLening doen met facturen vanaf 01/07/2022.

Hoeveel tijd er zit tussen aanvraag en goedkeuring, hangt af van Energiehuis tot Energiehuis. Je vraagt dat best na bij het Energiehuis van jouw regio.