Pensioen: hoeveel sparen voor een gerust pensioen?

Vroeg of laat stelt iedereen zich de vraag: hoeveel pensioen zal ik ontvangen? Automatisch volgt dan een nog belangrijkere vraag: zal het volstaan om te leven zoals ik wil? Sparen is een goede optie om daaraan tegemoet te komen. Maar hoeveel moet je sparen?

De meesten onder ons zullen minder inkomsten hebben wanneer ze met pensioen gaan. Hoeveel pensioen je precies zult krijgen, kan je gemakkelijk berekenen op mypension.be. Om het verschil met wat je nu verdient bij te passen of eventueel nog wat extra te ontvangen, is het aan te raden om tijdens je actieve jaren regelmatig een extraatje voor je oude dag opzij te zetten.

Leg inkomsten naast uitgaven

Hoeveel je best maandelijks opzij legt, hangt van heel wat factoren af en is voor iedereen anders. Hoe bereken je dat het best? Begin met je inkomsten en je uitgaven naast elkaar te leggen om na te gaan hoeveel extra inkomsten je nodig hebt.

De inkomsten omvatten in eerste instantie het wettelijk pensioen dat je zal krijgen (te berekenen op mypension.be). Daar tel je dan ook een eventuele uitkering van een groepsverzekering bij alsook mogelijke extra’s, zoals huurinkomsten, de verkoop van een tweede verblijf of een toekomstige erfenis.

De belangrijkste vraag om je uitgaven te berekenen, is: welke levensstandaard wil ik? Ben je tevreden met je geschatte inkomsten, of had je een ander bedrag in gedachten? Afhankelijk van je situatie, kunnen ook de uitgaven erg variëren: moet je huur betalen, heb je een hypothecaire of andere lening af te betalen, studeren jouw kinderen, ga je een eigen auto kopen, wil je sparen voor je kleinkinderen, ben je van plan om verre reizen te maken, is je huis aan verbouwingen toe? Allemaal vragen waar je best rekening mee houdt.

Inflatie speelt een rol

Zodra je berekend hebt hoeveel je inkomsten en je uitgaven zullen zijn, weet u ook hoeveel u maandelijks en/of jaarlijks eventueel te kort zal komen. Vergeet bij die berekening vooral niet aan de inflatie te denken. Want tegen de tijd dat u met pensioen gaat, zal haast alles duurder zijn. Zo zal bij een inflatie van twee procent, een normale inflatie, 100.000 euro over vijf jaar nog 90.000 euro waard zijn. Omdat het moeilijk is om na te gaan hoeveel duurder, is het gemakkelijker om in de vergelijking de actuele prijzen te behouden maar je inkomsten wat naar beneden te halen. Als u over 10 jaar een pensioen heeft van 1.500 euro, komt dat vandaag overeen met 1.230 euro aan een jaarlijkse inflatie van 2 procent. Gaat u binnen 20 jaar op pensioen, dan is die 1.500 euro pensioen vandaag slechts 1.000 euro waard.

Deze oefening is interessant om een richtlijn te hebben en om na te denken over je financiële toekomst. Je kan dan beginnen sparen om bijkomende inkomsten te hebben zodra je met pensioen gaat. En ook al blijven er een aantal elementen onzeker, sparen voor later is altijd een interessante keuze. Begin er dan ook zo vroeg mogelijk mee.