Spaarproducten
Kunnen we helpen?
De auto raakt al maanden moeilijk aan de praat. Er komt gepiep vanonder de motorkap. En gisteren knipperde het dashboard als een kerstboom. Toch overtuig je jezelf dat het wel meevalt, en dat een bezoek aan de garage best kan wachten ... Het beheren van je geldzaken volgt precies dezelfde wetten als je auto of je gezondheid: alarmtekens negeren kan schade toebrengen aan je financieel welzijn. Welke signalen kunnen erop wijzen dat je je geldzaken verwaarloost?
1. Je weet niet hoeveel je elke maand uitgeeft
Als je niet weet hoeveel je elke maand uitgeeft, bestaat de kans dat je meer uitgeeft dan er binnenkomt. Het gevolg zal zijn dat je je financiële doelen niet kan bereiken. Je hoeft niet per se van elke eurocent te weten waaraan je het spendeerde, maar je moet wel een idee hebben van waar je geld naartoe gaat.
Het bijhouden van een budget is hiervoor de sleutel. Budgetteren is je geld vertellen waar het naartoe moet gaan, in plaats van je af te vragen waar het is gebleven. Een budget helpt ervoor te zorgen dat je je rekeningen kan betalen, en voorkomt dat je te veel uitgeeft. En een budget maakt het mogelijk om langetermijndoelen te stellen, zoals sparen voor een renovatie of voor je pensioen.
Tip: log regelmatig in om je rekeningstand te checken.
2. Je maakt jezelf (geregeld) zorgen over geld
Pieker je er soms over hoe je je maandelijkse uitgaven zal betalen? Ben je bang dat je een rekening krijgt van de belastingen of de school van je kinderen? Dat is geen schande en je bent zeker niet de enige. Maar uiteindelijk worden de zorgen niet minder als je het probleem niet aanpakt. De beste manier is om je verwachte kosten in kaart te brengen en in te plannen, door bijvoorbeeld elke maand een bepaald bedrag voor deze kosten opzij te zetten. Is dit voor je een niet altijd haalbaar, dan doet je er goed aan om na te gaan waar je je uitgaven kan verlagen en/of je inkomsten kan verhogen. Ook hier is de sleutel opnieuw om een budget op te maken en advies te vragen.
3. Je zichtrekening staat dikwijls in het rood
Als je over de mogelijkheid beschikt om onder nul te gaan op je zichtrekening, heb je een flexibele geldreserve voor wanneer het financieel even moeilijk gaat. Hierdoor kan je tot op een bepaalde grens geld opnemen of rekeningen blijven betalen, zelfs al sta je in het rood. Maar deze service valt onder de consumentenkredieten. En zoals elke lening zal de bank hiervoor rente aanrekenen, en die is erg hoog. 10% is geen uitzondering.
Het is aangeraden om hier zo weinig mogelijk gebruik van te maken. Als je wat spaargeld heeft, gebruik dat dan om de rekening aan te zuiveren. Als je geen spaargeld heeft, dan kan een budget helpen om te zien waarop je kan bezuinigen. De ultieme stap is om, zodra je de schuld heeft afgelost, deze budgetfaciliteit op te zeggen.
Een ander alarmsignaal is dat je regelmatig een kredietkaart gebruikt om tijdelijk financiële ademruimte te hebben. Ook het aangaan van persoonlijke leningen of het kopen van goederen op afbetaling kan een teken zijn.
4. Je bent niet voorbereid op het onverwachte
Als je wasmachine morgen helemaal stuk gaat, kan je dan 600 euro betalen om een nieuwe te kopen? Kan je jezelf een ingreep bij de tandarts van 2.000 euro veroorloven? En wat als je je baan verliest? Kan je een half jaar naar een andere baan zoeken zonder in paniek te raken?
Als het antwoord op een van de bovenstaande vragen nee is, is je geldreserve voor noodgevallen wellicht niet groot genoeg. De beste oplossing is om een voldoende grote spaarbuffer aan te leggen voor dit soort nooduitgaven. Dat geeft je de speelruimte om een onvoorziene klap op te vangen en is beter voor je gemoedsrust.
Een spaarreserve van 3 tot 6 maanden netto gezinsinkomen wordt dikwijls aangeraden. Dat is niet alleen belangrijk om onverwachte kosten te kunnen dekken, maar bijvoorbeeld ook als je langdurig ziek wordt of je job verliest in een periode dat het minder goed gaat met de economie.
In sommige gevallen (koopwoning in plaats van huurwoning, kinderen in huis, zelfstandigen, alleenstaande ouders, een onzekere job, eigen wagen(s) versus geen wagen of bedrijfswagen ...) is een grotere reserve beter. Ook je gemoedsrust telt mee: als je beter slaapt met een grotere spaarreserve, volg dan je gevoel. Het bedrag is dus voor iedereen anders en evolueert ook als je persoonlijke situatie verandert.
5. Je denkt nog niet aan je pensioen
Je wettelijk pensioen zal (veel) lager zijn dat je laatste loon. Met een groepsverzekering en door aan individueel pensioensparen te doen, kan je een extraatje opbouwen. Maar ook dat volstaat wellicht niet als je hetzelfde levenscomfort wil tijdens je pensioen.
Hoe ouder je wordt, hoe moeilijker het is om een reserve op te bouwen. Als je nog niet aan pensioensparen doet, dan is vandaag het beste moment om daar werk van te maken. Daarnaast is het belangrijk om te beginnen met sparen, al is het maar door elke maand 5% van je inkomen opzij te zetten. Zo heb je een appeltje voor de dorst en kan je van een comfortabel pensioen genieten.
Bonus: 5 tips om bewuster met geld om te gaan
- Doe een keer per jaar een challenge, zoals een 'No Spend November'. Geef de hele maand geen geld uit, behalve aan wat noodzakelijk is.
- Leer meer. Spreek af dat je één iets per maand leert over geld. Of dit nu is door een boek te lezen, te luisteren naar een podcast of een lezing bij te wonen.
- Wacht 5 dagen. Van plan om een aankoop te doen van meer dan 100 euro? Ook al is het moeilijk: wacht 5 dagen en kijk of je nog steeds overtuigd bent.
- Controleer maandelijks je inkomsten en uitgaven.
- Kwaliteitsartikelen gaan vaak langer mee. Goedkoop is soms duurkoop!
Aan de slag?
Start alvast met sparen voor onverwachte momenten, voor grote projecten of voor later.
Lees ook
Heb je een vraag voor ons? We bellen je graag op een ogenblik dat het je uitkomt.
Maak een afspraak